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Hoy es martes, 11 de febrero de 2025

Ahorros de mexicanos tendrían mayor escrutinio por designación de terroristas a cárteles

• Expertos señalaron que la inclusión financiera y las remesas, así como el dinero de empresas pueden verse afectados.

Ahorros de mexicanos tendrían mayor escrutinio por designación de terroristas a cárteles

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Estado de México. - El dinero de los mexicanos que se encuentra ahorrado en bancos u otras instituciones financieras que operan en el país correrá peligro en caso de que el gobierno de Estados Unidos coloque a México en su “lista negra” de países que registran actividades terroristas, coincidieron especialistas en el tema. 

 

En entrevista, Dharanee Vázquez, quien es  Co-Founder de GMC360 y 360Educa, instituciones dedicadas a la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, comentó que dicha denominación provocará un mayor escrutinio en la regulación del sistema financiero, lo que podría derivar en que las cuentas de cualquier cliente de la banca queden congeladas ante una mínima sospecha de actividad delincuencial.

 

“Si una entidad financiera tiene la sospecha de algún cliente o red de clientes, va a pasar por un proceso de investigación y mientras tanto se va a detener la operación”, comentó la experta. 

 

“Imagínate una persona que los recursos que tenga disponibles estén dentro de una cuenta bancaria que a la que ni siquiera puede acceder en lo que se determina si son peras o son manzanas”, agregó. 

 

La directiva señaló que el congelamiento de cuentas puede darse aun cuando una persona no tenga o registre actividades relacionadas con el narcotráfico o delincuencia organizada, sino que se daría también si de alguna forma interactuó indirectamente con algún investigado. 

 

Vázquez dijo además que el sistema financiero nacional no está lo suficientemente preparado para poder implementar las regulaciones y operaciones necesarias para enfrentar las consecuencias de la designación en Estados Unidos. 

 

En este sentido, explicó que el uso de servicios financieros, que van desde la apertura de una cuenta de ahorro o nómina hasta la solicitud de créditos hipotecarios (entre otros) podrían sufrir limitaciones de otorgamiento y un aumento en comisiones, ya que las instituciones podrían transferir el costo de la regulación a los clientes. 

 

“Van a tener una carga normativa mayor y por ende esto se va a traducir en costos que va a tener que asumir estas compañías y por supuesto esto puede llegar a impactar también en los costos, la accesibilidad, cobro de comisiones y más”, aseguró. 

 

“Al incrementar estos controles lo que puede pasar es que cada vez sea más difícil que podamos ser sujetos a poder tener acceso a este tipo de servicios”, añadió. 

 

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), alrededor de 39.4 millones de personas en México utilizan algún tipo de servicio financiero. En total, 5 millones de personas ahorran a través de una institución financiera, a través de una cuenta de nómina y la cuenta de ahorro, con 60.5 y 46.6% respectivamente.

 

Por otra parte, 19.3 millones de adultos son usuarios del crédito formal, el uso de las tarjetas de crédito departamentales como el producto más importante (54%), seguido de las tarjetas de crédito bancarias (25%), los créditos personales (10%), de nómina (7%), entre otros. 

 

A la fecha, existen 50 bancos regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), mientras que tres Sociedades Financieras Populares (Sofipos) solicitaron licencia para convertirse en instituciones de banca múltiple, de aprobarse el total alcanzaría 53 bancos. 

 

Además, existen 36 Sofipos y 1,933 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).

 

Juan Francisco Fernandez, presidente de la Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Populares (Amsofipo) dijo en entrevista que la repercusión directa de la designación de terrorismo en México es que se van a requerir adecuaciones en las circulares de la prevención del lavado de dinero.

 

“Estamos en la mejor disposición de atenderlas y acatarlas”, señaló.

 

En tanto, la Asociación de Bancos de México (ABM) declinó hacer comentarios al respecto. 

 

Las repercusiones no se limitarían a los ahorradores, sino también “pasarían factura” a las personas morales, ya que las transacciones que realicen con entidades financieras en el extranjero podrían verse afectadas, impactando incluso en la inversión en el país. 

Para Álvaro Vértiz, experto en temas financieros, las fintech y la inclusión financiera en el país se vería afectada también.

 

“Porque van a ser tan complicados de repente el cumplir estas regulaciones que van a restringir el acceso al sistema financiero de poblaciones o regiones afectando los avances en materia de inclusión financiera”, comentó. 

 

Añadió que también podría tener efectos relevantes en términos de las remesas ya que las personas en Estados Unidos podrían a su vez tener restricciones para poder fondear a sus parientes en en México.

 

“El meter este tipo de previsiones, lo que va a lograr es que se limite el acceso al sector financiero de muchísima gente que no va a poder comprobar, por ejemplo, de dónde vienen los recursos”, aseguró.