• Expertos señalaron que la inclusión financiera y las remesas, así como el dinero de empresas pueden verse afectados.
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Estado de
México. - El dinero de los mexicanos que se encuentra ahorrado en bancos u
otras instituciones financieras que operan en el país correrá peligro en caso
de que el gobierno de Estados Unidos coloque a México en su “lista negra” de
países que registran actividades terroristas, coincidieron especialistas en el
tema.
En
entrevista, Dharanee Vázquez, quien es Co-Founder de GMC360 y 360Educa,
instituciones dedicadas a la prevención de lavado de dinero y financiamiento al
terrorismo, comentó que dicha denominación provocará un mayor escrutinio en la
regulación del sistema financiero, lo que podría derivar en que las cuentas de
cualquier cliente de la banca queden congeladas ante una mínima sospecha de
actividad delincuencial.
“Si una
entidad financiera tiene la sospecha de algún cliente o red de clientes, va a
pasar por un proceso de investigación y mientras tanto se va a detener la
operación”, comentó la experta.
“Imagínate
una persona que los recursos que tenga disponibles estén dentro de una cuenta
bancaria que a la que ni siquiera puede acceder en lo que se determina si son
peras o son manzanas”, agregó.
La directiva
señaló que el congelamiento de cuentas puede darse aun cuando una persona no
tenga o registre actividades relacionadas con el narcotráfico o delincuencia
organizada, sino que se daría también si de alguna forma interactuó
indirectamente con algún investigado.
Vázquez dijo
además que el sistema financiero nacional no está lo suficientemente preparado
para poder implementar las regulaciones y operaciones necesarias para enfrentar
las consecuencias de la designación en Estados Unidos.
En este
sentido, explicó que el uso de servicios financieros, que van desde la apertura
de una cuenta de ahorro o nómina hasta la solicitud de créditos hipotecarios
(entre otros) podrían sufrir limitaciones de otorgamiento y un aumento en
comisiones, ya que las instituciones podrían transferir el costo de la
regulación a los clientes.
“Van a tener
una carga normativa mayor y por ende esto se va a traducir en costos que va a
tener que asumir estas compañías y por supuesto esto puede llegar a impactar
también en los costos, la accesibilidad, cobro de comisiones y más”,
aseguró.
“Al
incrementar estos controles lo que puede pasar es que cada vez sea más difícil
que podamos ser sujetos a poder tener acceso a este tipo de servicios”,
añadió.
De acuerdo
con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), alrededor de 39.4
millones de personas en México utilizan algún tipo de servicio financiero. En
total, 5 millones de personas ahorran a través de una institución financiera, a
través de una cuenta de nómina y la cuenta de ahorro, con 60.5 y 46.6%
respectivamente.
Por otra
parte, 19.3 millones de adultos son usuarios del crédito formal, el uso de las
tarjetas de crédito departamentales como el producto más importante (54%),
seguido de las tarjetas de crédito bancarias (25%), los créditos personales
(10%), de nómina (7%), entre otros.
A la fecha,
existen 50 bancos regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV), mientras que tres Sociedades Financieras Populares (Sofipos)
solicitaron licencia para convertirse en instituciones de banca múltiple, de
aprobarse el total alcanzaría 53 bancos.
Además,
existen 36 Sofipos y 1,933 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
Juan
Francisco Fernandez, presidente de la Asociación Mexicana de Sociedades
Financieras Populares (Amsofipo) dijo en entrevista que la repercusión directa
de la designación de terrorismo en México es que se van a requerir adecuaciones
en las circulares de la prevención del lavado de dinero.
“Estamos en
la mejor disposición de atenderlas y acatarlas”, señaló.
En tanto, la
Asociación de Bancos de México (ABM) declinó hacer comentarios al
respecto.
Las
repercusiones no se limitarían a los ahorradores, sino también “pasarían
factura” a las personas morales, ya que las transacciones que realicen con
entidades financieras en el extranjero podrían verse afectadas, impactando
incluso en la inversión en el país.
Para Álvaro
Vértiz, experto en temas financieros, las fintech y la inclusión financiera en
el país se vería afectada también.
“Porque van a
ser tan complicados de repente el cumplir estas regulaciones que van a
restringir el acceso al sistema financiero de poblaciones o regiones afectando
los avances en materia de inclusión financiera”, comentó.
Añadió que
también podría tener efectos relevantes en términos de las remesas ya que las
personas en Estados Unidos podrían a su vez tener restricciones para poder
fondear a sus parientes en en México.
“El meter
este tipo de previsiones, lo que va a lograr es que se limite el acceso al
sector financiero de muchísima gente que no va a poder comprobar, por ejemplo,
de dónde vienen los recursos”, aseguró.